blog.thelawofficeofdwightday.com

Gejolak yang terjadi baru-baru ini di industri perbankan mungkin membuat Anda khawatir dengan uang Anda.

Runtuhnya Silicon Valley Bank dan Signature Bank pada awal tahun ini, yang terutama melayani industri teknologi, merupakan kegagalan bank terbesar kedua dan ketiga dalam sejarah AS.

Sekarang ada kekhawatiran tentang bank ketiga, First Republic Bank. Saham-saham anjlok awal pekan ini setelah bank tersebut mengungkapkan bahwa para deposan telah menarik lebih dari $100 miliar setelah runtuhnya Silicon Valley Bank.

Sebuah laporan pada hari Jumat dari Federal Reserve menemukan bahwa Silicon Valley Bank gagal karena kombinasi manajemen bank yang sangat buruk, peraturan yang lemah, dan lemahnya pengawasan pemerintah.

Setelah Silicon Valley Bank dan Signature Bank gagal, regulator turun tangan untuk menjamin semua simpanan di kedua bank tersebut dan menciptakan program untuk membantu melindungi bank lain dari kehabisan simpanan.

Inilah yang perlu Anda ketahui:

APAKAH UANG SAYA AMAN?

Ya, jika uang Anda berada di bank AS yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp. diasuransikan dan Anda memiliki kurang dari $250.000 di dalamnya. Jika bank gagal, Anda mendapatkan uang Anda kembali.

Hampir semua bank diasuransikan oleh FDIC. Anda dapat mencari logo FDIC di jendela teller bank atau di pintu masuk cabang bank Anda.

Serikat kredit diasuransikan oleh Administrasi Serikat Kredit Nasional.

Jika Anda memiliki lebih dari $250.000 di rekening perorangan di satu bank, sedangkan kebanyakan orang tidak memilikinya, jumlah di atas $250.000 dianggap tanpa jaminan dan para ahli merekomendasikan untuk memindahkan sisa uang Anda ke lembaga keuangan lain, kata pemimpin redaksi Caleb Silver . dari Investopedia, situs media keuangan.

Jika Anda memiliki beberapa rekening perorangan di bank yang sama, misalnya rekening tabungan dan sertifikat deposito, keduanya dijumlahkan dan totalnya diasuransikan hingga $250.000. (Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang bagaimana rekening bersama dilindungi.)

Pejabat federal telah mengambil langkah-langkah untuk memastikan bank-bank lain tidak terpengaruh.

“Anda tidak perlu terlalu khawatir tentang uang Anda jika uang tersebut disimpan di salah satu bank besar, dan bahkan di beberapa bank regional dan credit unions,” kata Silver.

APAKAH ADA BENDERA MERAH YANG HARUS SAYA CARI DI BANK SAYA?

Jika Anda khawatir bank Anda akan tutup dalam waktu dekat, ada beberapa hal yang harus diperhatikan, menurut Silver:

– Mengawasi harga saham.

— Mengawasi laporan triwulanan dan tahunan bank Anda.

— Mulai peringatan Google untuk bank Anda jika ada berita tentang hal itu.

Anda ingin memastikan bahwa Anda memperhatikan dengan cermat perilaku bank Anda, kata Silver.

“Jika mereka mencoba mengumpulkan uang melalui penawaran ekuitas atau jika mereka mencoba menjual lebih banyak saham, maka neraca keuangan mereka akan bermasalah,” kata Silver.

Perusahaan publik, termasuk bank, memang menjual saham atau menerbitkan saham baru karena berbagai alasan, sehingga konteksnya penting. First Republic melakukan hal yang sama tahun ini ketika bahaya yang dihadapinya diketahui, dan memicu eksodus investor dan deposan.

APAKAH SAYA HARUS MENCARI ALTERNATIF?

Jika Anda memiliki lebih dari $250.000 di bank, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan:

— Buka rekening bersama

Anda dapat melindungi hingga $500.000 dengan membuka rekening bersama dengan orang lain, seperti pasangan Anda, kata Greg McBride, kepala analis keuangan di Bankrate, sebuah perusahaan jasa keuangan.

“Pasangan suami istri dapat dengan mudah melindungi satu juta dolar di bank yang sama dengan masing-masing memiliki rekening perorangan dan memiliki rekening bersama,” kata McBride.

— Pindah ke lembaga keuangan lain

Memindahkan uang Anda ke lembaga keuangan lain dan memiliki hingga $250,000 di setiap rekening akan memastikan uang Anda diasuransikan oleh FDIC, kata McBride.

— Jangan menarik uang tunai

Meskipun ada ketidakpastian baru-baru ini, para ahli tidak menyarankan penarikan uang tunai dari rekening Anda. Menyimpan uang Anda di lembaga keuangan daripada di rumah lebih aman, terutama bila jumlah tersebut diasuransikan.

“Ini bukan waktunya menarik uang Anda dari bank,” kata Silver.

Bahkan orang-orang dengan simpanan yang tidak diasuransikan biasanya mendapatkan hampir seluruh uangnya kembali.

“Ini membutuhkan waktu, tetapi secara umum semua deposan – baik yang diasuransikan maupun tidak – mendapatkan uang mereka kembali,” kata Todd Phillips, konsultan dan mantan pengacara FDIC. di mana mereka kehilangan 10 hingga 15% tabungannya, namun tidak pernah nol.”

BERAPA LAMA UANG ASURANSI TERSEDIA JIKA BANK GAGAL?

Secara historis, FDIC mengatakan mereka telah mengembalikan simpanan yang diasuransikan dalam beberapa hari setelah penutupan bank. FDIC akan memasukkan jumlah tersebut ke rekening baru di bank lain yang diasuransikan atau menerbitkan cek.

BERAPA UANG YANG DAPAT DIASURANSIKAN DI REKENING BERSAMA?

Jika Anda memiliki rekening bersama, FDIC menanggung setiap individu hingga $250.000. Anda dapat memiliki rekening gabungan dan tunggal di bank yang sama dan diasuransikan untuk masing-masing rekening.

Jadi jika masing-masing pasangan memiliki rekening individu dan rekening bersama di mana mereka memiliki hak penarikan yang sama, mereka masing-masing dapat memiliki asuransi hingga $250.000 di rekening tunggal mereka dan hingga $250.000 di rekening bersama mereka. Ini berarti bahwa masing-masing dari mereka akan diasuransikan hingga $500,000.

BAGAIMANA DENGAN INVESTASI LAINNYA?

Pelanggan harus memperhatikan dengan cermat jenis investasi yang mereka miliki di bank untuk mengetahui berapa banyak aset mereka yang diasuransikan oleh FDIC. FDIC menawarkan Penaksir Asuransi Deposit Elektronik, alat untuk mengetahui berapa banyak uang Anda yang diasuransikan oleh lembaga keuangan.

Asuransi simpanan FDIC mencakup:

— Rekening giro — Rekening Perintah Penarikan yang Dapat Dinegosiasikan (SEKARANG) — Rekening tabungan — Rekening deposito pasar uang (MMDA) — Sertifikat Deposito (CD) — Cek kasir — Wesel — Barang resmi lainnya yang diterbitkan oleh bank yang diasuransikan

Asuransi simpanan FDIC tidak mencakup:

— Investasi saham — Investasi obligasi — Reksa dana — Polis asuransi jiwa — Anuitas — Surat berharga kota — Safe deposit box atau isinya — Surat utang, obligasi, atau surat utang AS — Aset kripto

BAGAIMANA CREDIT UNION DIBANDINGKAN DENGAN BANK?

Baik serikat kredit maupun bank mengizinkan pelanggan untuk membuka rekening tabungan dan giro, di antara produk keuangan lainnya.

Perbedaan utamanya adalah bahwa credit unions adalah lembaga nirlaba, yang cenderung menghasilkan biaya yang lebih rendah dan persyaratan saldo yang lebih rendah, sedangkan bank adalah lembaga yang mencari keuntungan. Terkadang hal itu juga berarti lebih mudah bagi nasabah credit union untuk mendapatkan persetujuan pinjaman, kata McBride.

Biasanya nasabah diperbolehkan bergabung dengan credit unions berdasarkan tempat tinggal atau bekerja.

Serikat kredit melayani lebih sedikit pelanggan, yang juga memungkinkan pengalaman yang lebih personal. Dampaknya adalah bank cenderung memiliki staf yang lebih besar, cabang fisik yang lebih banyak, dan teknologi yang lebih baru.

Dalam hal keamanan uang nasabah, baik bank maupun credit unions mengasuransikan hingga $250.000 per nasabah individu. Meskipun bank diasuransikan oleh FDIC, credit unions diasuransikan oleh NCUA.

“Baik itu di bank atau credit union, uang Anda aman. Anda tidak perlu khawatir tentang keamanan atau akses terhadap uang Anda,” kata McBride. ___

Penulis Associated Press Ken Sweet berkontribusi pada laporan ini.

___

Associated Press menerima dukungan dari Charles Schwab Foundation untuk pelaporan pendidikan dan penjelasan guna meningkatkan literasi keuangan. Yayasan independen terpisah dari Charles Schwab and Co. Inc. AP bertanggung jawab penuh atas jurnalismenya.