blog.thelawofficeofdwightday.com

Hadiah kartu kredit membantu keluarga kami menghemat uang untuk belanjaan, bahan bakar, dan kebutuhan lainnya. Kami juga menggunakan hadiah untuk tiket pesawat, kamar hotel, dan akses ruang tunggu bandara.

Kami berada di perusahaan yang baik. Kebanyakan orang Amerika memiliki setidaknya satu kartu hadiah, dan hampir separuh pemegang kartu hadiah menggunakan fasilitas mereka untuk membantu mengimbangi kenaikan inflasi, menurut survei Wells Fargo tahun 2022.

Namun tinjauan terbaru terhadap kartu kami mengungkapkan bahwa beberapa kartu tidak lagi sebanding dengan biaya tahunannya atau telah dikalahkan oleh penawaran yang lebih baik.

Biaya kartu kredit, tingkat imbalan, dan manfaat berubah setiap saat. Begitu pula dengan cara kita membelanjakan uang, yang berarti bahwa kartu yang dulunya cocok mungkin tidak lagi berfungsi dengan baik. Mengingat semua ini, tidak mengherankan jika kurang dari sepertiga pengguna kartu kredit merasa bahwa mereka memanfaatkan kartu hadiah mereka secara maksimal, menurut Studi Kepuasan Kartu Kredit AS tahun 2022 dari JD Power.

Tinjauan tahunan atas kartu kredit kami membantu memastikan kami mendapat imbalan yang pantas.

BUAT JALUR HADIAH

Pertama, beberapa peringatan. Hadiah kartu kredit masuk akal bagi keluarga kami karena kami membayar saldo secara penuh setiap bulannya. Jika tidak, biaya bunga akan melebihi nilai imbalan apa pun. Anda juga tidak perlu terobsesi dengan imbalan seperti kami untuk memanfaatkannya. Kartu hadiah uang kembali sederhana dapat menghemat uang Anda tanpa banyak usaha.

Namun, setelah kami memiliki beberapa kartu, saya merasa terbantu untuk mulai menggunakan spreadsheet untuk melacak biaya tahunan setiap kartu, tanggal perpanjangan, “tingkat perolehan” (seperti uang kembali 6% untuk belanjaan, atau 3 poin per dolar yang dibelanjakan untuk penerbangan) dan manfaat relevan lainnya. Setiap tahun atau lebih, saya memperbarui spreadsheet ini dengan nilai imbalan yang telah kami peroleh dan tukarkan, serta informasi terkini tentang biaya dan manfaat tahunan.

Misalnya, jika saya menggunakan poin untuk memesan penerbangan atau menukarkan sertifikat malam hotel gratis, saya akan menyertakan nilai perjalanannya. Dengan kartu uang kembali, saya memasukkan nilai dolar yang ditebus sepanjang tahun. Beberapa kartu memberikan ringkasan akhir tahun yang berguna; jika tidak, saya dapat memeriksa aktivitas hadiah bulan demi bulan dengan masuk ke akun online.

SELIDIKI KEUNTUNGAN KARTU

Menjelajahi semua manfaat kartu mungkin memerlukan masuk ke akun Anda menggunakan browser web daripada aplikasi seluler, karena informasi akun sering kali lebih detail menggunakan browser. Biasanya terdapat tab atau tautan yang membawa Anda ke dasbor hadiah yang merangkum tingkat penghasilan Anda dan menyoroti manfaat tambahan apa pun, seperti langganan pesan-antar makanan gratis atau kredit yang mencakup biaya penerbangan atau mengimbangi biaya layanan streaming. Saya menambahkan total dolar untuk manfaat yang saya gunakan ke spreadsheet dan membuat catatan di kalender saya untuk menggunakan sisa kredit sebelum manfaat diatur ulang. (Banyak kredit harus digunakan dalam satu tahun kalender, namun beberapa direset pada tanggal ulang tahun kartu.)

Saya juga mencatat manfaat lain yang belum tentu memiliki label harga namun tetap memiliki nilai yang signifikan, seperti asuransi perjalanan, fasilitas status elit dengan jaringan hotel atau maskapai penerbangan, atau perpanjangan jaminan atas pembelian. Jika saya mempertimbangkan untuk menutup akun yang memiliki, katakanlah, asuransi mobil sewaan utama — jenis di mana Anda tidak perlu memberi tahu perusahaan asuransi mobil jika Anda mengalami kecelakaan — saya pasti akan menggantinya dengan kartu yang mempunyai manfaat serupa.

MEMUTUSKAN NASIB SETIAP KARTU Pada titik ini saya dapat melihat kartu mana yang lebih dari sekadar mengimbangi biaya tahunannya dan mana yang tidak. Misalnya, salah satu kartu premium kami menaikkan biaya tahunannya lagi, dan saya menemukan bahwa kami tidak menggunakan manfaatnya secara memadai untuk mengimbangi biayanya.

Sayangnya, menutup rekening dapat merusak nilai kredit Anda. Hal ini seharusnya tidak menghentikan Anda untuk membuang kartu yang tidak sesuai dengan kebutuhan Anda, namun pertimbangkan untuk meminta “perubahan produk” ke salah satu kartu penerbit lainnya yang mungkin lebih cocok. Hal ini biasanya menghindari penurunan nilai kredit Anda. Beberapa perubahan produk memungkinkan Anda untuk menyimpan hadiah Anda, namun banyak yang tidak, jadi buatlah rencana untuk menggunakan poin atau mil sebelum Anda beralih.

Sekali lagi, perubahan produk biasanya tidak memungkinkan Anda mendapatkan salah satu manfaat kartu hadiah terbesar: bonus pendaftaran. Untuk mendapatkan bonus ini, biasanya Anda perlu mengajukan akun baru. Sebagai imbalannya, Anda bisa mendapatkan poin dalam jumlah besar jika Anda membelanjakan jumlah tertentu dalam jangka waktu tertentu, misalnya 80.000 poin jika Anda membelanjakan $4.000 dalam waktu tiga bulan sejak pembukaan akun. Seringkali ini adalah cara terbaik untuk menambahkan hadiah terbanyak dalam jangka waktu sesingkat-singkatnya, namun aplikasi dapat mengambil nilai kredit untuk sementara, jadi saya biasanya membatasi aplikasi menjadi satu atau dua kali setahun. Saya menggunakan alat perbandingan kartu kredit dan membaca ulasan penawaran kartu baru untuk melihat apa yang tersedia.

Setelah saya memutuskan untuk menutup kartu atau meminta perubahan produk, saya membuat catatan di kalender saya untuk menghubungi penerbitnya dua minggu sebelum biaya tahunan diperbarui.

Hal terakhir yang saya lakukan sebelum menutup laptop saya adalah membuat janji dengan diri saya sendiri untuk mengulang review ini setahun dari sekarang. Perubahan terus terjadi di dunia kartu kredit, dan saya ingin memastikan kita terus mendapatkan hasil maksimal dari penggunaan plastik kita.

______________

Kolom ini diberikan kepada The Associated Press oleh situs keuangan pribadi NerdWallet. Liz Weston adalah kolumnis di NerdWallet, perencana keuangan bersertifikat dan penulis “Skor Kredit Anda”. Surel: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tautan TERKAIT:

NerdWallet: Cara Memilih Kartu Kredit Hadiah https://bit.ly/nerdwallet-choose-rewards-credit-card

Survei online nasional Wells Fargo terhadap 2.008 orang dewasa dilakukan Ipsos pada 27-28 Juni 2022. Studi Kepuasan Kartu Kredit JD Power US mencakup tanggapan dari 27.819 pelanggan kartu kredit dan dilakukan mulai Agustus 2021 hingga Juni 2022.