5 Tips Pajak untuk Lansia
Lebih dari separuh wajib pajak berusia lanjut (57%) khawatir mereka harus membayar pajak lebih banyak tahun ini karena penyesuaian biaya hidup sebesar 5,9% pada tahun 2022, menurut survei bulan Januari yang dilakukan oleh The Senior Citizens League, sebuah kelompok lansia yang tidak memihak. .
Pajak untuk kelompok usia di atas 65 tahun bisa terasa lebih rumit karena beberapa alasan: Seringkali terdapat banyak aliran pendapatan, beberapa pensiunan masih bekerja paruh waktu, dan orang-orang mungkin mengelola distribusi minimum yang disyaratkan dari rekening pensiun.
“Bisa saja terjadi bahwa orang-orang di kemudian hari mempunyai penghasilan lebih besar dibandingkan saat mereka bekerja,” kata Barbara O’Neill, perencana keuangan bersertifikat di Ocala, Florida, dan penulis “Flipping a Switch: Your Guide to Happiness and Keamanan Finansial di Kehidupan Selanjutnya.”
Untuk orang lanjut usia, berikut beberapa hal yang perlu diingat pada musim pajak ini:
1. AMBANG PENGOBATAN PENTING
Penghasilan Anda mungkin mempengaruhi premi Medicare Bagian B dan Bagian D Anda di masa depan karena jumlah penyesuaian bulanan terkait pendapatan, atau IRMAA. Premi Medicare didasarkan pada pengembalian pajak Anda dua tahun sebelumnya, dan Anda mungkin harus membayar lebih jika penghasilan Anda melebihi ambang batas tertentu.
Biaya tambahan IRMAA ini mungkin sulit untuk dikelola “karena biaya tersebut hanya bersifat sementara, bukan bertahap,” kata Edward Jastrem, perencana keuangan bersertifikat di Westwood, Massachusetts. “Misalnya, jika penghasilan Anda $1 di atas tingkat pendapatan, Anda akan dikenakan biaya tambahan penuh.”
Pada tahun 2023, orang yang mengajukan secara individu dengan pendapatan kotor yang disesuaikan lebih dari $97,000 pada tahun 2021 — atau digabungkan dengan lebih dari $194,000 — akan membayar jumlah bulanan yang lebih tinggi untuk Medicare. “Manajemen perpajakan menjadi penting di kemudian hari,” kata O’Neill.
2. DISTRIBUSI YANG DIPERLUKAN BISA DIBERIKAN KE CHARITY
Pada usia 73 tahun, Anda diwajibkan oleh IRS untuk mulai mengambil distribusi minimum yang disyaratkan dari rekening pensiun tangguhan pajak. Namun begitu Anda mencapai usia 70 1/2, Anda dapat meminta sebagian atau seluruh distribusi minimum yang Anda perlukan langsung disumbangkan ke badan amal pilihan Anda. Perpindahan ini akan tetap dihitung sebagai distribusi minimum yang disyaratkan, namun jumlahnya tidak ditambahkan ke penghasilan kena pajak Anda.
“Jika Anda mengambil RMD reguler dari IRA Anda, itu ditambahkan ke pendapatan kotor Anda yang disesuaikan untuk tujuan perpajakan,” kata Ian Weinberg, perencana keuangan bersertifikat di Woodbury, New York. “Biasanya ini menempatkanmu pada kelompok yang lebih tinggi.”
Mengirimkan uang langsung ke badan amal disebut distribusi amal yang memenuhi syarat, dan Anda dapat melakukannya hingga $100.000 dari distribusi minimum tahunan yang disyaratkan.
3. USAHA SAMPINGAN MENGUBAH PENDEKATAN PAJAK
Sekitar 1 dari 4 orang dewasa berusia 50 tahun ke atas mengatakan bahwa mereka melakukan pertunjukan atau pekerja lepas, menurut survei bulan Januari dari AARP.
Jika Anda melakukan pertunjukan, itu dihitung sebagai pendapatan bisnis – artinya Anda dapat mengurangi pengeluaran bisnis. Ini termasuk premi asuransi kesehatan jika Anda membayar asuransi Anda sendiri. “Orang lanjut usia yang bekerja mandiri di Medicare dapat mengurangi premi Medicare untuk diri mereka sendiri dan pasangan mereka dari pendapatan bisnis,” kata O’Neill.
Pengeluaran lain yang dapat dikurangkan mungkin termasuk perlengkapan bisnis, biaya kantor pusat, dan biaya iklan, yang mungkin termasuk biaya menjalankan situs web.
4. JAMINAN SOSIAL DAPAT KENA PAJAK
Banyak orang tidak menyadari bahwa manfaat Jaminan Sosial dikenakan pajak jika penghasilan Anda memenuhi ambang batas tertentu. “Hal ini mengejutkan banyak orang,” kata Nadine Burns, perencana keuangan bersertifikat di Ann Arbor, Michigan.
Bagian kena pajak dari manfaat Jaminan Sosial Anda didasarkan pada pendapatan gabungan Anda, yang merupakan total pendapatan kotor Anda yang disesuaikan, bunga tidak kena pajak, dan setengah dari manfaat Jaminan Sosial Anda. Jika Anda mengajukan pajak sebagai individu dan penghasilan gabungan Anda lebih dari $25.000 – atau lebih dari $32.000 jika Anda mengajukan pengembalian bersama – Anda dapat membayar pajak penghasilan hingga 50% hingga 85% dari tunjangan Anda.
5. KERINGANAN PAJAK NEGARA MUNGKIN TERSEDIA
Negara bagian Anda mungkin menawarkan pengurangan pajak atau kredit untuk pensiunan, jadi lakukan riset. Di Carolina Selatan, misalnya, semua gaji pensiun militer dan pendapatan Jaminan Sosial dibebaskan dari pajak negara bagian, kata Stephen Maggard, perencana keuangan bersertifikat di Columbia, Carolina Selatan. Selain itu, katanya, ada potongan tersendiri bagi mereka yang berusia di atas 65 tahun.
Di Ohio, pensiunan mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit berdasarkan pendapatan pensiun atau usia mereka — ada kredit warga negara senior untuk pembayar pajak yang berusia 65 tahun ke atas selama tahun pajak. Colorado menawarkan kredit pajak penghasilan hingga $1.000 kepada penduduk berusia 65 tahun ke atas jika mereka memenuhi persyaratan pendapatan. Tanyakan kepada departemen pajak negara bagian Anda untuk mengetahui kemungkinannya.
___________________________
Artikel ini diberikan kepada The Associated Press oleh situs keuangan pribadi NerdWallet. Konten ini untuk tujuan pendidikan dan informasi dan bukan merupakan nasihat investasi. Kate Ashford adalah seorang penulis di NerdWallet. Surel: [email protected]. Twitter: @kateashford.
TAUTAN YANG BERHUBUNGAN:
NerdWallet: Apa itu Medicare IRMAA, dan kapan berlaku? https://bit.ly/nerdwallet-what-is-the-medicare-irmaa
IRS: Situs Web Pemerintah Negara Bagian https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/state-gov-websites
METODOLOGI:
Survei yang dilakukan oleh The Senior Citizens League dilakukan pada awal musim gugur 2022 dan melibatkan 1.429 peserta, 97% di antaranya mengatakan bahwa mereka mengumpulkan tunjangan Jaminan Sosial.
Liga Warga Senior. (Januari 2023.) “Siaran Pers, Inflasi – Pembaruan COLA.” https://seniorsleague.org/assets/Press-Briefing-01.12.2023.pdf
Survei AARP menyurvei 2.000 responden dari 40 lebih pekerja di angkatan kerja, termasuk sampel silang yang terdiri dari 1.079 pekerja kulit hitam, 1.103 pekerja Hispanik, 693 pekerja Asia-Amerika/Kepulauan Pasifik, dan 644 pekerja LGBTQ. Data tersebut telah ditimbang agar dapat mewakili secara nasional. Survei dilakukan secara online mulai 15 September hingga 12 Oktober 2022 di seluruh 50 negara bagian dan District of Columbia.
GAAP. (Januari 2023.) “Pekerjaan gig meningkat di kalangan orang dewasa yang lebih tua seiring dengan meningkatnya permintaan akan fleksibilitas tempat kerja.” https://press.aarp.org/2023-01-18-Gig-Work-on-the-Rise-Among-Older-Adults-as-Demand-for-Workplace-Flexibility-Grows
