Pemilik usaha kecil merasakan krisis kredit
Ketika Nat West, pemilik perusahaan pembuat sari buah apel, Pendeta Nat’s Hard Cider, memutuskan untuk melengkapi bisnis grosirnya dengan membuka ruang penyimpanan di lingkungan Portland, Oregon yang ramai, dia mengira mendapatkan pembiayaan akan sangat mudah.
Lagi pula, dia hanya mencari $50.000, telah menjalankan bisnis selama 11 tahun dan menghasilkan pendapatan tahunan lebih dari $1 juta.
Pada bulan Februari dan Maret, West menghubungi tiga pemberi pinjaman yang sebelumnya ia peroleh pembiayaannya, termasuk salah satu pemberi pinjaman yang sudah memiliki jalur kreditnya. Yang mengejutkan, dia ditolak.
“Saya merasa ini sungguh aneh, jumlah uang yang sangat kecil untuk sebuah bisnis yang memiliki begitu banyak pendapatan yang berkelanjutan dan berkelanjutan, serta telah berada dalam komunitas yang sama untuk waktu yang lama,” katanya.
Barat tidak sendirian. Pinjaman untuk usaha kecil sudah terbatas karena kenaikan suku bunga. Setelah runtuhnya Silicon Valley Bank dan Signature Bank baru-baru ini, beberapa pemberi pinjaman – terutama bank-bank kecil dan menengah yang melayani usaha kecil – mungkin terpaksa mengurangi kredit lebih lanjut karena mereka melihat arus simpanan keluar, yang berarti mereka perlu mempertahankan modal. Dan bank umumnya lebih berhati-hati karena ketidakpastian perekonomian.
“Sulit untuk membayangkan seberapa serius dampaknya, tapi dampaknya pasti akan signifikan dan jika Anda melihat bagaimana dampaknya, usaha kecil adalah yang paling terkena dampaknya,” kata Ray Keating, kepala ekonom untuk Usaha Kecil dan Kewirausahaan. Dewan.
Menurut Indeks Pinjaman Usaha Kecil Biz2Credit terbaru yang dirilis pada bulan Februari, tingkat persetujuan permohonan pinjaman usaha kecil di bank-bank besar telah turun selama sembilan bulan berturut-turut. Bank-bank besar hanya menyetujui 14,2% permohonan pinjaman pada bulan Februari, turun dari 28,3% pada bulan Februari 2020. Bank-bank kecil mengabulkan sekitar 20% permohonan pinjaman pada bulan Februari, namun mereka menolak sekitar setengah dari seluruh permohonan yang disetujui pada awal tahun 2020, sebelum pandemi melanda.
Pengetatan kredit secara keseluruhan akan membantu memperlambat perekonomian dan mengurangi inflasi, yang diharapkan oleh Federal Reserve dapat dicapai dengan menaikkan suku bunga, kata Rohit Arora, CEO dan salah satu pendiri Biz2Credit. Namun hal ini berarti usaha kecil – yang merupakan pencipta lapangan kerja utama dan sumber inovasi bagi perekonomian – akan tertinggal.
“Perusahaan kecillah yang paling dirugikan jika hal ini terus berlanjut,” ujarnya.
Basic Fun, pembuat mainan seperti Care Bears dan Lincoln Logs yang berbasis di Boca Raton, Florida, harus menunda sementara rencana akuisisi karena krisis. Kepala Eksekutif Jay Foreman mengatakan dia siap untuk melakukan perjanjian tidak mengikat dengan 12 dari 23 calon pemberi pinjaman yang dijadwalkan pada akhir Februari dan awal Maret. Namun angka tersebut menyusut menjadi dua setelah Silicon Valley Bank bangkrut dan memicu gejolak perbankan baru-baru ini.
“Ini bukan waktu yang tepat karena pemberi pinjaman tampaknya tidak yakin mengenai pasar kredit yang lebih luas dan tampaknya membatasi pengeluaran mereka pada tahap ini,” kata Foreman. “Kami hanya harus menundanya sampai kondisinya tepat untuk mengatur pembiayaan yang tepat untuk akuisisi kami.”
Perusahaan yang memiliki jalur kredit mengalami kenaikan suku bunga. James Carron, yang mengoperasikan Flatirons Pharmaceuticals di Longmont, Colorado, telah mengalami kenaikan suku bunga pada fasilitas kreditnya yang berjumlah sekitar $150,000. Sebelum pandemi, angkanya 6,99%, namun kini meningkat menjadi 10%. Sekarang menjadi 13% dan dengan cepat mendekati 14%. Pemberi pinjaman potensial lain yang dihubunginya memiliki tingkat suku bunga yang lebih tinggi.
Jadi, Carron mengatakan dia telah menunda pembelian dua server dan peningkatan keamanan perangkat keras tambahan yang dia rencanakan untuk paruh pertama tahun ini. Dia sekarang memantau perekonomian untuk melihat kapan dia bisa melakukan pembelian.
Krisis kredit lebih berdampak pada usaha kecil dibandingkan usaha besar, karena usaha kecil mempunyai lebih sedikit daya ungkit untuk mendapatkan pembiayaan.
“Kami tidak bisa menerbitkan obligasi korporasi atau memiliki uang lain yang kami miliki,” katanya. “Perusahaan besar mempunyai beberapa cara untuk mendapatkan tingkat pendanaan yang wajar. Pemilik usaha kecil tidak memiliki kemampuan itu.”
Di Inggris, Dawn Barber menunda beberapa rencana ekspansi karena kondisi kredit yang semakin ketat. Barber adalah pendiri dan direktur pelaksana di Web Shop Direct, yang menjalankan merek fesyen online UK Tights dan UK Swimwear. Dia mencatat bahwa bisnisnya telah berjalan dengan baik selama pandemi karena pelanggannya mencari kemewahan kecil.
Barber mengatakan bisnisnya – yang menghasilkan pendapatan tahunan sebesar 2,5 juta pound ($3,1 juta) – pada dasarnya didanai sendiri, namun ketika dia baru-baru ini beralih ke PayPal untuk mendapatkan pendanaan tambahan, persyaratan keuangannya lebih ketat dibandingkan tahun lalu. Barber ingin meminjam 150.000 pound ($186.195), namun ternyata dia akan dikenakan biaya 10.000 pound ($12.416) di muka, bukan 6.000 pound ($7.449) seperti biasanya dan dalam waktu enam bulan, bukan sembilan bulan, harus membayar.
Dia memutuskan persyaratannya terlalu mahal. Dia telah menunda peluncuran resmi lini produk kesehatan baru, yang mencakup pakaian santai dan lilin dan diperkirakan menyumbang 20% dari penjualan tahunannya.
Adapun West, pembuat sari apel di Oregon, dia harus menyetor $10.000 pada kartu kredit pribadinya untuk membiayai ruang taproom baru, yang sudah dibuka. Dia masih kekurangan apa yang dia butuhkan, tapi itu akan membuat ruang penyimpanan tetap berjalan untuk saat ini, katanya.
“Saya sangat bersyukur bisa menyatukan ini,” ujarnya. “Banyak orang harus menunda impian mereka.”