blog.thelawofficeofdwightday.com

Jika Anda menetapkan sasaran keuangan untuk tahun 2023 di bulan Januari, sekarang mungkin saat yang tepat untuk memeriksa kemajuan Anda. Dan jika Anda belum melakukannya, belum terlambat untuk membuat sasaran untuk enam bulan ke depan dan seterusnya.

“Jika Anda tidak memiliki tujuan, semua orang begitu sibuk dengan kehidupan sehingga satu tahun berlalu dan Anda lupa untuk memulai,” kata Dan Casey, pemilik Bridgeriver Advisors, sebuah perusahaan keuangan di Bloomfield Hills, Michigan. .

Ketika banyak orang terhambat dalam mencapai tujuan keuangannya karena dua faktor yaitu inflasi dan ketidakpastian ekonomi, Anda akan mudah berkecil hati jika Anda belum mencapai kemajuan sebanyak yang Anda harapkan. Pakar keuangan menawarkan lima strategi berikut untuk menggunakan tanda pertengahan tahun sebagai cara untuk kembali ke jalur yang benar, atau untuk mengambil arah yang sedikit berubah.

DEFINISIKAN DAN PERBAIKI APA YANG ANDA INGINKAN

Rebecca Eve Selkowe, konselor keuangan terpercaya yang berbasis di New York City dan pemilik firma konseling keuangan RebeccaEve.com, mendorong orang-orang untuk terlebih dahulu menentukan apa yang ingin mereka capai dengan uang mereka, dengan mengingat bahwa tujuan tersebut dapat berubah seiring waktu. Diskusi tersebut dapat menghasilkan penemuan yang tidak terduga, seperti menyadari bahwa yang sebenarnya Anda inginkan bukan sekadar melunasi utang, namun bekerja lebih sedikit atau berganti pekerjaan.

“Mengartikulasikan tujuan dengan kekhususan saja sudah cukup untuk mulai melihat angka-angkanya lebih dalam,” katanya.

DEFINISIKAN LANGKAH TINDAKAN

Setelah Anda menyempurnakan atau menetapkan tujuan Anda, kata Selkowe, inilah saatnya membuat rencana spesifik untuk mencapainya. Jika Anda tahu Anda memerlukan uang muka tertentu untuk membeli rumah yang Anda inginkan, maka Anda bisa membuat anggaran dan mulai menyisihkan uangnya, misalnya di rekening tabungan online dengan imbal hasil tinggi.

Valerie Rivera, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri FirstGen Wealth, sebuah firma perencanaan keuangan virtual di Chicago, menyarankan untuk membuat garis waktu juga. “Kami membuat lembar kerja pengeluaran karena banyak masyarakat yang tidak tahu kemana uangnya disalurkan. Ini memberi Anda akuntabilitas,” katanya.

Membuka rekening tabungan terpisah untuk setiap tujuan tertentu juga dapat membantu, kata Keith Spencer, CFP dan pemilik Spencer Financial Planning di Spokane, Washington. “Baik itu menabung untuk perbaikan rumah, liburan, atau melunasi hipotek lebih awal, saya merasa terbantu jika membuat rekening khusus untuk itu sehingga lebih nyata,” katanya, seraya menambahkan bahwa klien dapat lebih mudah melihat uang yang dihemat terus bertambah. waktu dan melacak kemajuan.

JADWAL ENTRI BERULANG

Selain melakukan pengecekan di pertengahan tahun, Casey menyarankan untuk melakukan pengecekan sendiri setiap triwulan atau bahkan bulanan. “Kita kewalahan memikirkan sepanjang tahun, jadi buatlah garis waktu mikro sebagai gantinya,” sarannya. Misalnya, Anda dapat menetapkan sasaran kecil untuk apa yang ingin Anda simpan pada akhir bulan atau kuartal.

Kemudian Anda dapat melakukan penyesuaian untuk mencapai tujuan Anda yang lebih besar jika Anda tertinggal atau merasa memiliki fleksibilitas untuk meningkatkan tingkat tabungan Anda. “Anda bahkan dapat mengotomatiskan penghematan sehingga tidak lagi terlihat dan tidak terpikirkan,” tambahnya.

TINDAK LANJUT DENGAN PEMBELIAN AKUNTABILITAS

Berbagi tujuan Anda dengan teman, pelatih, atau ahli keuangan yang dapat membantu Anda tetap pada jalurnya bisa menjadi cara alami untuk menemukan motivasi ekstra, kata Rivera. “Seharusnya seseorang yang membuat Anda merasa sedikit tidak nyaman jika Anda harus membatalkan atau tidak memberi kabar terbaru kepada mereka,” katanya. Mitra juga dapat berfungsi sebagai mitra akuntabilitas, terutama jika Anda sedang berupaya mencapai tujuan bersama.

Jonathan Kiehl, CFP dan pendiri Evenkiehl Financial Planning di Lancaster, Pennsylvania, mendorong klien untuk membuat pendaftaran tanggung jawab senyaman mungkin sehingga menjadi aktivitas yang mereka nantikan. “Ini bisa berarti pergi ke kedai kopi favorit atau kencan makan malam, selama hal tersebut memberikan suasana di mana Anda dapat meninjau rencana pengeluaran,” katanya.

KALIBRASI ULANG DAN RAYAKAN KEMAJUAN ANDA

Rivera menyarankan untuk melihat kembali bagaimana Anda semakin dekat untuk mencapai tujuan Anda, sekaligus mengakui mengapa kemajuan mungkin lebih lambat dari yang Anda kira. “Mungkin ada komitmen lain atau hal tak terduga lainnya yang muncul,” katanya. Harga yang lebih tinggi untuk banyak barang konsumsi, termasuk bahan makanan, telah memberikan tekanan pada anggaran banyak orang, sehingga membuat mereka lebih sulit untuk menabung, misalnya.

Kiehl mengatakan Anda juga bisa kembali ke jalur yang benar jika Anda mengeluarkan uang terlalu banyak dalam satu bulan dengan mengurangi pengeluaran di area lain pada bulan berikutnya untuk menebusnya. “Sangat mudah untuk terjebak dalam kategori tertentu, namun terkadang pendekatan yang lebih luas dapat membantu. Yang perlu Anda khawatirkan hanyalah memaksimalkan penghematan,” katanya, yang berarti memprioritaskan tabungan sebelum menyaring sisa pengeluaran Anda untuk keperluan lain.

Setelah Anda mencapai suatu tujuan, Casey merekomendasikan untuk merayakannya. “Ini bisa menjadi makan malam yang sangat menyenangkan jika Anda telah melunasi utang kartu kredit sebesar $10.000. Atau jika Anda memiliki tabungan $100.000 di 401(k), ini bisa menjadi perjalanan yang menyenangkan,” katanya. Dia menyarankan untuk menjaga pengeluaran terkait perayaan di bawah 1% dari nilai pencapaian Anda.

Maka inilah waktunya untuk memilih tujuan Anda selanjutnya.

________________________________

Kolom ini diberikan kepada The Associated Press oleh situs keuangan pribadi NerdWallet. Kimberly Palmer adalah pakar keuangan pribadi di NerdWallet dan penulis “Smart Mom, Rich Mom.” Surel: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.

Tautan TERKAIT:

NerdWallet: Cara Menetapkan Sasaran Uang https://bit.ly/nerdwallet-how-to-set-money-goals