Hampir £1 miliar dihemat oleh pelanggan sejak biaya cerukan dihapuskan, menurut temuan regulator
Masyarakat secara kolektif telah menghemat hampir £1 miliar sebagai hasil dari perubahan peraturan seputar cerukan, menurut perhitungan regulator Kota.
Peraturan tersebut, yang diperkenalkan oleh Financial Conduct Authority (FCA), memangkas biaya tinggi untuk pinjaman tidak teratur dan menghapus struktur pembebanan yang rumit, yang menyulitkan masyarakat untuk membandingkan biaya pinjaman.
Penghematan sebesar £1 miliar bagi pelanggan berasal dari dua langkah terpisah.
Lebih dari £500 juta telah dihemat karena aturan penetapan harga yang mulai berlaku pada April 2020, kata FCA.
£486 juta selanjutnya dihemat karena langkah-langkah untuk membantu pelanggan mengelola cerukan berulang, yang mulai berlaku pada Desember 2019.
Evaluasi FCA menemukan bahwa setiap pelanggan yang memiliki rekening cerukan yang diatur atau akses ke rekening cerukan yang tidak diatur menghemat biaya rata-rata £17,40 pada tahun 2021 karena aturan penetapan harga yang baru.
Sheldon Mills, direktur eksekutif konsumen dan persaingan di FCA, mengatakan: “Kami tahu bahwa cerukan menawarkan cara yang mudah untuk membantu beberapa orang mengelola masalah arus kas sementara, namun beberapa bank memiliki APR lebih dari 80% (tingkat persentase tahunan) pada cerukan diatur, setelah biaya dan ongkos diperhitungkan.
“Tindakan yang kami ambil untuk menyederhanakan biaya cerukan dan mengatasi biaya cerukan tidak teratur yang tinggi telah menghemat total hampir £1 miliar masyarakat di seluruh Inggris.
“Penghematan seperti ini sangat penting karena masyarakat dapat mengelola tekanan biaya hidup.
“Kami mengharapkan bank dan lembaga pembangunan untuk memberikan harga yang adil dan mendukung mereka yang berada dalam kesulitan dan kami mendorong konsumen untuk berbelanja untuk mendapatkan rekening giro terbaik yang sesuai dengan kebutuhan mereka.
“Kami mengharapkan bank untuk bekerja sama dengan nasabah yang berulang kali menggunakan cerukan untuk membantu mereka memahami pilihan yang tersedia untuk mengurangi ketergantungan mereka pada cerukan.”
Peraturan mengenai penetapan harga mengharuskan perusahaan untuk berhenti membebankan biaya tetap untuk cerukan, tidak membebankan biaya lebih untuk cerukan yang tidak teratur daripada yang diatur, menetapkan harga cerukan dengan tingkat bunga tahunan tunggal, dan mengiklankan cerukan dengan APR yang representatif.
Perusahaan kini juga harus mengidentifikasi dan mengambil tindakan untuk mendukung pelanggan yang secara teratur menggunakan cerukan mereka, yang mengakibatkan biaya kumulatif tinggi yang merugikan pelanggan atau menunjukkan bahwa pelanggan sedang mengalami atau berisiko mengalami kesulitan keuangan.
FCA memperkirakan bahwa mulai sekarang konsumen akan menghemat biaya antara £88 juta dan £105 juta per tahun sebagai hasil dari tindakan untuk mengatasi penggunaan berulang.
Cerukan dimaksudkan untuk penggunaan jangka pendek atau darurat, sehingga konsumen harus mempertimbangkan metode kredit lain jika mereka merasa perlu meminjam lebih lama, kata regulator.
FCA juga mengatakan bahwa meskipun banyak perusahaan memenuhi harapannya, terdapat kesenjangan, terutama terkait dengan cara perusahaan memantau dan meninjau efektivitas kebijakan dan prosedur mereka terhadap pelanggan yang berulang kali menggunakan cerukan mereka.
Beberapa perusahaan menggunakan berbagai tindakan, seperti data pembayaran yang terlewat atau penggunaan produk kredit lainnya, untuk mengidentifikasi dan memantau pelanggan yang kemungkinan besar berada dalam masalah keuangan potensial atau aktual.
Beberapa pihak juga mengidentifikasi bagaimana kebijakan dan prosedur mereka telah disesuaikan melalui proses peninjauan rutin.
Namun FCA juga menemukan bahwa beberapa perusahaan menggunakan kriteria yang sempit untuk menentukan penggunaan berulang, sehingga berpotensi menyebabkan lebih sedikit pelanggan yang diidentifikasi dan dipantau dan meningkatkan risiko bahwa pelanggan yang mengalami kesulitan keuangan tidak akan menerima dukungan yang mereka butuhkan.
Beberapa perusahaan menilai pelanggan secara ad hoc, tanpa kerangka kerja yang jelas untuk mengidentifikasi pelanggan tetap, demikian temuan regulator.
Semua perusahaan yang termasuk dalam tinjauan FCA akan diberikan contoh praktik yang baik sehingga mereka dapat melakukan perbaikan jika diperlukan.