Bagaimana perpanjangan pajak dapat menunda pengajuan pinjaman usaha
Sekitar 19 juta individu dan bisnis mengajukan perpanjangan pengembalian pajak mereka tahun lalu, banyak di antaranya karena keadaan yang tidak terduga seperti penundaan simpanan IRS. Apa pun alasannya, mengajukan perpanjangan hanya memberi Anda lebih banyak waktu untuk mengajukan, bukan membayar, yang dapat menempatkan Anda pada risiko kelebihan pembayaran atau biaya keterlambatan pembayaran yang besar jika Anda membayar kurang dari perkiraan Anda.
Selain risiko-risiko tersebut, pengajuan perpanjangan pajak juga dapat mempengaruhi kemampuan suatu usaha dalam memperoleh pembiayaan. Jika Anda berencana mengajukan pinjaman bisnis tahun ini, pahami dampak perpanjangan pinjaman sehingga Anda dapat menjaga keuangan Anda tetap pada jalurnya.
BAGAIMANA FAKTOR PENGEMBALIAN PAJAK DALAM APLIKASI PINJAMAN USAHA
Meskipun setiap institusi berbeda, sebagian besar pemberi pinjaman dan bank tradisional memandang rasio keuntungan dan cakupan layanan utang, atau DSCR, sebagai faktor kunci dalam menentukan kemampuan bisnis untuk membayar kembali pinjaman. Laba adalah pendapatan dikurangi pengeluaran, sedangkan DSCR menunjukkan kemampuan bisnis untuk mengambil utang baru sambil memenuhi kewajiban utang saat ini.
Karena pengembalian pajak adalah tempat paling umum di mana bisnis melaporkan pendapatan dan laba, ini adalah dokumen penting ketika pemberi pinjaman menentukan apakah akan menyetujui permohonan pinjaman bisnis atau tidak.
DAMPAK EKSPANSI
Banyak pemberi pinjaman tidak akan bergerak maju tanpa pengembalian pajak terbaru dari suatu bisnis, namun bahkan jika pemberi pinjaman bersedia menanggung berdasarkan pengembalian pajak dan laporan keuangan lama, hal itu dapat merusak gambaran keuangan yang Anda buat.
“Bank biasanya mengambil rata-rata pengembalian dua tahun terakhir, jadi jika Anda memiliki tahun yang kuat dalam bisnis Anda, pastikan pendapatan tersebut diperhitungkan,” kata Anjali Jariwala, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri FIT Advisors, sebuah firma perencanaan keuangan, melalui email.
Pemberi pinjaman dapat meninjau laporan keuangan yang disiapkan secara internal atau sementara seperti neraca atau laporan laba rugi untuk mendapatkan gambaran tentang keadaan bisnis, namun “mereka tidak akan dapat memasukkan pendapatan tersebut sampai pengembalian pajak. diajukan.” kata Jariwala.
Selain itu, pemberi pinjaman mungkin memandang perpanjangan sebagai masalah kredibilitas, menurut Samuel Fuentes, seorang eksekutif bank dengan pengalaman lebih dari tujuh tahun dalam pemberian pinjaman bisnis. “Jika tidak mendesak untuk mengajukan pajak, beberapa bank melihatnya sebagai perusahaan yang berusaha memanfaatkan angka-angka tersebut untuk membayar pajak lebih sedikit, atau mungkin sebagai tidak bertanggung jawab dalam pengelolaan uang,” kata Fuentes melalui email.
PAJAK PRIBADI JUGA PENTING
Jika Anda adalah pemilik tunggal, perusahaan LLC atau S, penundaan apa pun dalam pengajuan pengembalian pribadi akan secara langsung memengaruhi pengajuan pengembalian pajak bisnis tepat waktu dan sebaliknya. Hal ini karena formasi ini merupakan entitas pass-through, artinya pendapatan bisnis mengalir ke pengembalian pajak pribadi dan dikenakan pajak di sisi pribadi.
Bahkan bagi bisnis yang tidak melaporkan pendapatan pass-through, ekspansi masih dapat mempengaruhi pinjaman karena sesuatu yang disebut rasio cakupan layanan utang global, yang merupakan kombinasi dari DSCR bisnis dan DSCR pribadi dari semua pemilik atau sponsor potensial. Karena banyak pemberi pinjaman mengharuskan seluruh pemilik bisnis mayoritas untuk menjamin atau membayar kembali pinjaman bisnis secara pribadi, mereka juga perlu melihat informasi keuangan pribadi.
“Tidak seperti akuntansi bisnis, tidak ada laporan laba rugi atau neraca yang dapat dibuat untuk pajak pribadi guna mengisi kesenjangan untuk tujuan penjaminan emisi,” kata Fuentes. “Jika pajak pribadi mereka diperpanjang, kemungkinan besar pinjamannya tidak dapat dilanjutkan.”
APA YANG DAPAT DILAKUKAN PEMILIK BISNIS
Apa yang tepat bagi Anda pada akhirnya akan bergantung pada bisnis dan tujuan Anda tahun ini. Salah satu manfaat penting dari mengajukan penangguhan adalah memberikan pemilik lebih banyak waktu untuk melaporkan dengan benar pendapatan dan pengeluaran yang dapat dikurangkan, menurut Kara Halfaker, konsultan bisnis, akuntan publik bersertifikat dan pemilik di No Fear Finance, sebuah firma akuntansi dengan fokus tentang pendidikan keuangan.
“Jika seorang pemilik bisnis memiliki transaksi pajak yang rumit atau banyak bisnis, mungkin diperlukan waktu lebih lama untuk mengumpulkan dokumentasi,” kata Halfaker melalui email. “Jarang sekali merupakan ide bagus untuk terburu-buru membayar pajak agar bisa mendapatkan pinjaman.”
Jika ancaman pembayaran besar ke IRS menyeret Anda ke bawah, Fuentes merekomendasikan untuk mengajukannya sesegera mungkin, terutama jika Anda memiliki rencana pasti untuk meminjam dalam tahun depan.
“Bank lebih suka melihat Anda berhutang pajak dan melakukan pembayaran, dibandingkan menghindari pajak,” kata Fuentes. “Ini membangun ‘karakter’ jika Anda menunjukkan bahwa perusahaan Anda membayar utangnya.”
Nasihat ahli yang paling konsisten adalah memastikan Anda menguasai pembukuan Anda, baik dengan proses internal Anda maupun dengan mempekerjakan profesional yang tepat. Menurut Jariwala, masalah terbesar yang ia lihat adalah kurangnya pembukuan yang baik sehingga pemilik bisnis harus mengulang kembali kesalahannya selama bertahun-tahun, yang terkadang memerlukan perubahan pada laporan pajak. Untuk mengurangi hal ini, Fuentes menyarankan untuk bertemu dengan akuntan Anda setidaknya sekali dalam seperempat.
Persiapan adalah kuncinya, menurut Halfaker. “Hal nomor satu yang dapat dilakukan oleh pemilik usaha untuk bersiap sebelum mereka membutuhkan pinjaman adalah dengan menerapkan sistem akuntansi mereka,” katanya. “Pemilik usaha idealnya harus memiliki rencana jangka waktu pinjaman dan memastikan mereka melakukan bagian mereka untuk mengumpulkan dokumen pajak terlebih dahulu untuk mempermudah persiapan.”
____________
Artikel ini diberikan kepada The Associated Press oleh situs keuangan pribadi NerdWallet. Olivia Chen adalah seorang penulis di NerdWallet. Surel: [email protected]
TAUTAN YANG BERHUBUNGAN:
NerdWallet: Batas Waktu Pajak Usaha Kecil untuk LLC dan Pemilik Tunggal https://bit.ly/nerdwallet-business-tax-deadlines
NerdWallet: Cara Mengajukan dan Mendapatkan Pinjaman Bisnis dalam 5 Langkah https://bit.ly/nerdwallet-how-to-apply-small-business-loan
NerdWallet: Kuasai 5 C Kredit https://bit.ly/nerdwallet-master-the-5-cs-of-credit
NerdWallet: Dasar-dasar Pembukuan untuk Usaha Kecil https://bit.ly/nerdwallet-small-business-bookkeeping