blog.thelawofficeofdwightday.com

Moratorium pembayaran pinjaman mahasiswa selama tiga tahun akan berakhir pada musim panas ini terlepas dari bagaimana Mahkamah Agung memutuskan rencana Gedung Putih untuk mengampuni utang pinjaman mahasiswa senilai miliaran dolar.

Jika Kongres menyetujui kesepakatan plafon utang yang dinegosiasikan oleh Ketua DPR Kevin McCarthy dan Presiden Joe Biden, pembayaran akan dilanjutkan pada akhir Agustus, menghilangkan harapan untuk memperpanjang jeda yang dimulai selama pandemi COVID. Bahkan jika kesepakatan gagal, pembayaran akan dilanjutkan 60 hari setelah keputusan Mahkamah Agung.

Keputusan ini diperkirakan akan dikeluarkan sebelum akhir Juni. Apa pun keputusan hakim, lebih dari 40 juta peminjam harus mulai melunasi pinjaman mereka selambat-lambatnya pada akhir musim panas.

Inilah yang perlu Anda ketahui untuk bersiap membayar kembali pinjaman:

BAGAIMANA SAYA HARUS MEMPERSIAPKAN UNTUK MELANJUTKAN PEMBAYARAN PINJAMAN SISWA?

Betsy Mayotte, presiden Institute of Student Loan Counselors, mendorong masyarakat untuk tidak melakukan pembayaran apa pun sampai masa istirahat selesai. Sebaliknya, katanya, masukkan apa yang ingin Anda simpan ke dalam rekening tabungan.

“Kalau begitu, Anda tetap menjaga kebiasaan melakukan pembayaran, tapi (Anda) juga mendapat sedikit bunga,” katanya. “Tidak ada alasan untuk mengirimkan uang itu ke pinjaman mahasiswa sampai menit terakhir tingkat bunga 0%.”

Mayotte merekomendasikan agar peminjam menggunakan alat simulator pinjaman di StudentAid.gov atau yang ada di situs web TISLA untuk menemukan rencana pembayaran yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka. Kalkulator memberi tahu Anda berapa jumlah pembayaran bulanan Anda berdasarkan setiap paket yang tersedia, serta biaya jangka panjang Anda.

“Saya sangat ingin menekankan jangka panjang,” kata Mayotte.

Kadang-kadang, ketika peminjam berada dalam kesulitan keuangan, mereka akan memilih opsi dengan pembayaran bulanan terendah, yang bisa memakan biaya lebih besar selama masa pinjaman, kata Mayotte. Daripada “menetapkannya dan melupakannya,” ia mendorong peminjam untuk mengevaluasi kembali ketika situasi keuangan mereka membaik.

APA YANG DIMAKSUD DENGAN RENCANA PEMBAYARAN BERBASIS PENDAPATAN?

Rencana pembayaran berdasarkan pendapatan menetapkan pembayaran pinjaman pelajar bulanan Anda pada jumlah yang terjangkau berdasarkan pendapatan dan ukuran keluarga Anda. Ini memperhitungkan pengeluaran yang berbeda-beda ke dalam anggaran Anda, dan sebagian besar pinjaman mahasiswa federal memenuhi syarat untuk setidaknya satu dari jenis rencana ini.

Umumnya, jumlah pembayaran Anda berdasarkan rencana pembayaran berdasarkan pendapatan adalah persentase dari pendapatan diskresi Anda. Jika penghasilan Anda cukup rendah, pembayaran Anda bisa serendah $0 per bulan.

Jika Anda ingin membayar kembali pinjaman mahasiswa federal Anda berdasarkan rencana berbasis pendapatan, langkah pertama adalah mengisi aplikasi melalui situs web Federal Student Aid.

BICARA DENGAN PENASIHAT

Fran Gonzales, 27 tahun, yang tinggal di Texas, bekerja sebagai supervisor di sebuah lembaga keuangan. Dia memiliki $32,000 dalam pinjaman mahasiswa negeri dan $40,000 dalam pinjaman mahasiswa swasta. Selama jeda pembayaran pinjaman publiknya, Gonzales mengatakan dia mampu melunasi hutang kartu kreditnya, membeli mobil baru dan melunasi pinjaman swasta selama dua tahun sambil menabung. Pembayaran pinjaman pelajar swastanya adalah $500 per bulan, dan pembayaran pinjaman pelajar negerinya akan menjadi $350 per bulan ketika dimulai lagi.

Gonzales merekomendasikan siapa pun yang memiliki pinjaman mahasiswa untuk berbicara dengan mentor atau penasihat keuangan untuk mendidik diri mereka sendiri tentang pilihan mereka, serta memastikan mereka berada dalam rencana pembayaran kembali berdasarkan pendapatan.

Situs web Federal Student Aid dapat membantu merujuk Anda ke konselor, serta organisasi seperti Pusat Perlindungan Pinjaman Mahasiswa dan Institut Konselor Pinjaman Mahasiswa.

“Saya adalah orang pertama di keluarga saya yang melanjutkan ke perguruan tinggi, dan saya dapat menghemat uang dengan hibah dan beasiswa jika saya mengenal seseorang yang mengetahui tentang perguruan tinggi,” katanya. “Saya bisa saja kuliah di community college atau tinggal di perumahan yang lebih murah… Ini adalah keputusan finansial yang besar.”

Gonzales menerima gelarnya di bidang pemasaran bisnis dan mengatakan bahwa dia “sangat buruk dalam hal keuangan” sampai dia sendiri mulai bekerja sebagai petugas bagian pinjaman.

Ibu Gonzales bekerja di bidang ritel dan ayahnya bekerja di bandara, katanya, dan keduanya mendorongnya untuk melanjutkan pendidikan tinggi. Sementara itu, Gonzales kini mencoba memberi tahu orang lain yang memiliki pinjaman mahasiswa tentang apa yang mereka alami dan apa pilihan mereka.

“Siapa pun anak muda yang saya temui, saya mencoba mendidik mereka.”

BISAKAH SAYA MEMBUAT RENCANA PEMBAYARAN UNTUK ASET SISWA SAYA?

Ya – paket pembayaran selalu tersedia. Meski begitu, beberapa pendukung mendorong peminjam untuk menunggu saat ini, karena tidak ada sanksi finansial jika gagal bayar selama jeda pembayaran dan akrual bunga.

Katherine Welbeck dari Pusat Perlindungan Peminjam Mahasiswa merekomendasikan untuk masuk ke akun Anda dan memastikan Anda mengetahui nama penyedia layanan Anda, tanggal jatuh tempo dan apakah Anda terdaftar dalam rencana pembayaran terbaik berdasarkan pendapatan.

BAGAIMANA JIKA SAYA TIDAK BISA MEMBAYAR?

Jika anggaran Anda tidak memungkinkan Anda untuk melanjutkan pembayaran, penting untuk mengetahui cara menavigasi kemungkinan gagal bayar dan tunggakan pinjaman pelajar. Keduanya dapat merusak peringkat kredit Anda, membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan tambahan.

Jika Anda berada dalam ikatan keuangan jangka pendek, Mayotte mengatakan Anda mungkin memenuhi syarat untuk penundaan atau kesabaran – yang memungkinkan Anda untuk menangguhkan pembayaran untuk sementara.

Untuk menentukan apakah penundaan atau kesabaran merupakan pilihan yang baik bagi Anda, Anda dapat menghubungi pemberi pinjaman Anda. Satu hal yang perlu diperhatikan: bunga masih bertambah selama penangguhan atau kesabaran. Keduanya juga dapat mempengaruhi potensi opsi pengampunan pinjaman. Tergantung pada ketentuan penangguhan atau kesabaran Anda, mungkin masuk akal untuk terus membayar bunga selama penangguhan pembayaran.

BAGAIMANA SAYA DAPAT MENGURANGI BIAYA KETIKA SAYA MEMBAYAR PINJAMAN SISWA SAYA?

– Jika Anda mendaftar untuk pembayaran otomatis, penyedia layanan mengambil potongan seperempat persen dari suku bunga Anda, menurut Mayotte.

— Rencana pembayaran yang berdasarkan pendapatan tidak cocok untuk semua orang. Oleh karena itu, jika Anda tahu bahwa pada akhirnya Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan di bawah program Pengampunan Pinjaman Pelayanan Publik, masuk akal untuk melakukan pembayaran bulanan serendah mungkin, karena sisa utang Anda akan dibatalkan setelah pembayaran selama satu dekade tersebut selesai.

— Evaluasi kembali pembayaran pinjaman pelajar bulanan Anda selama musim pajak, ketika Anda sudah memiliki semua informasi keuangan di hadapan Anda. “Bisakah kamu membesarkannya? Atau haruskah kamu menguranginya?” kata Mayotte.

— Bagi pembayaran dengan cara apa pun yang paling sesuai untuk Anda. Anda dapat mempertimbangkan dua kali cicilan per bulan, daripada satu kali cicilan bulanan dalam jumlah besar.

APAKAH PINJAMAN SISWA DIAMPUNI SETELAH 10 TAHUN?

Jika Anda bekerja untuk lembaga pemerintah atau organisasi nirlaba, Program Pengampunan Pinjaman Pelayanan Publik menawarkan pembatalan setelah 10 tahun pembayaran rutin, dan beberapa rencana pembayaran kembali berdasarkan pendapatan membatalkan sisa utang peminjam setelah 20 hingga 25 tahun.

Peminjam harus memastikan bahwa mereka terdaftar dalam rencana pembayaran kembali berbasis pendapatan terbaik agar memenuhi syarat untuk program ini.

Peminjam yang ditipu oleh perguruan tinggi nirlaba juga dapat mengajukan pembelaan peminjam dan menerima keringanan.

Program-program ini tidak akan terpengaruh oleh keputusan Mahkamah Agung.

___

Associated Press menerima dukungan dari Charles Schwab Foundation untuk pelaporan pendidikan dan penjelasan guna meningkatkan literasi keuangan. Yayasan independen terpisah dari Charles Schwab and Co. Inc. AP bertanggung jawab penuh atas jurnalismenya.