blog.thelawofficeofdwightday.com

Masyarakat yang terlilit utang akan menghemat uang untuk biaya-biaya yang tidak perlu dan menerima nasihat berkualitas lebih baik berkat larangan biaya rujukan yang baru, menurut regulator Kota.

Financial Conduct Authority (FCA) melarang penyedia nasihat utang tertentu menerima biaya rujukan dari penyedia solusi utang.

Hal ini akan menghentikan model bisnis yang mendorong pembuat paket utang untuk merekomendasikan opsi tertentu yang menghasilkan lebih banyak uang, dibandingkan dengan kepentingan terbaik nasabah, kata regulator.

Perusahaan pengepakan utang menghasilkan uang dari biaya yang dibayarkan ketika orang dirujuk ke penyedia solusi seperti praktisi kebangkrutan untuk Individual Voluntary Arrangement (IVA) di Inggris, Wales dan Irlandia Utara atau, di Skotlandia, Protected Trust Deed (PTD).

Beberapa solusi lain mungkin lebih cocok untuk beberapa orang yang memiliki utang yang tidak memberikan biaya apa pun kepada pengemas utang, kata FCA.

Laporan ini menyoroti perintah keringanan utang (DRO) di Inggris, Wales dan Irlandia Utara, atau proses aset minimal (MAP) di Skotlandia sebagai opsi alternatif.

Biaya untuk IVA atau PTD dapat membebani konsumen sebesar £3,650 atau lebih sepanjang hidup mereka dibandingkan dengan kurang dari £100 untuk opsi seperti DRO dan MAP, jika orang tersebut memenuhi syarat, kata FCA.

FCA mengatakan pihaknya telah melihat bukti adanya pengepakan utang yang memanipulasi rincian pelanggan sehingga mereka memenuhi kriteria IVA/PTD dan menggunakan bahasa persuasif untuk mempromosikan produk tanpa menjelaskan risikonya.

Dalam beberapa kasus terburuk yang teridentifikasi, FCA menemukan bukti bahwa pelanggan yang mengalami kesulitan keuangan direkomendasikan sebagai solusi yang menyebabkan kerugian lebih besar.

Satu orang, yang merupakan tunawisma, direkomendasikan IVA, dengan biaya £6.000, padahal mereka bisa bebas hutang dalam satu tahun melalui DRO seharga £90.

Dalam kasus lain, seseorang direkomendasikan IVA oleh pengemas utang ketika solusi lain lebih cocok. Biayanya tambahan £4,710 dibandingkan dengan DRO dan berarti perlu waktu lima tahun lebih lama untuk bebas utang, kata FCA.

Perusahaan pengemasan utang yang ada harus mengembangkan cara baru dalam menjalankan bisnis pada 2 Oktober tahun ini atau menghadapi tindakan regulasi, kata regulator.

Larangan tersebut akan mulai berlaku mulai Jumat 2 Juni bagi pendatang baru di pasar paket utang.

Sheldon Mills, direktur eksekutif konsumen dan persaingan di FCA, mengatakan: “Nasihat utang yang berkualitas baik sangat penting untuk membantu masyarakat keluar dari kesulitan keuangan dan nasihat yang buruk dapat berdampak buruk pada mereka yang sudah mengalami kesulitan.

“Larangan ini akan menghentikan model bisnis yang mendorong nasihat buruk dan mengurangi kerugian bagi konsumen.

“Kami memberi waktu empat bulan kepada perusahaan-perusahaan yang ada untuk membantu mereka beradaptasi.

“Siapa pun yang berjuang dengan hutang bisa mendapatkan nasihat yang bebas dan tidak memihak dari MoneyHelper atau layanan lainnya.”

FCA ingin perusahaan nasihat utang menyediakan layanan nasihat utang berkualitas tinggi kepada konsumen, membantu mereka mengelola utang dan mengakses solusi utang yang sesuai jika diperlukan.

Dikatakan bahwa perusahaan-perusahaan yang mewakili dua pertiga pasar dalam jumlah pelanggan telah meninggalkan atau menangguhkan aktivitas mereka sejak FCA pertama kali menyampaikan kekhawatiran pada Juli 2021.

Orang yang membutuhkan bantuan untuk melunasi utangnya dapat memperoleh nasihat gratis dan tidak memihak dari situs web MoneyHelper, yang disediakan oleh Layanan Uang dan Pensiun.

FCA juga mengeluarkan panduan tentang bagaimana bisnis tidak sah, yang mencari pelanggan potensial dan merujuk mereka ke penyedia solusi utang yang hanya menawarkan satu solusi utang, mungkin perlu mendapat izin dari FCA.

Joanna Elson, kepala eksekutif Money Advice Trust, badan amal yang menjalankan National Debtline dan Business Debtline, mengatakan: “Larangan FCA terhadap biaya rujukan untuk perusahaan konsolidasi utang disambut baik dan merupakan langkah penting untuk mengakhiri kerugian yang disebabkan oleh praktik ini. untuk mengatasi.

“Penasihat kami telah melihat dampak dari kegiatan ini, dimana masyarakat dibebani dengan biaya yang tinggi dan solusi utang yang tidak tepat bagi mereka – yang semuanya dapat menghambat jalan keluar mereka dari utang selama bertahun-tahun.”

Matthew Upton, Penjabat Direktur Eksekutif Advokasi dan Kebijakan di Citizens Advice, mengatakan: “Larangan biaya rujukan adalah langkah besar untuk mengatasi cara beberapa perusahaan memangsa dan mengambil keuntungan dari orang-orang yang berjuang dengan utang.

“Nasihat yang tidak akurat atau menyesatkan dari penyedia layanan yang mempromosikan perjanjian sukarela dapat mendorong masyarakat semakin dalam kesulitan dan semakin jauh dari solusi jangka panjang atas permasalahan mereka.”

Richard Lane, direktur urusan eksternal di StepChange Debt Charity, mengatakan: “Dengan semakin banyaknya orang yang mengalami kesulitan keuangan di tengah tingginya inflasi dan suku bunga, sangat penting bagi konsumen untuk menerima nasihat utang yang gratis dan independen guna menemukan solusi yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka. menentukan.

“Kami berharap langkah ini akan menguntungkan ribuan konsumen dan mengurangi banyak iklan layanan utang online yang menyesatkan.”