blog.thelawofficeofdwightday.com

Penyewa yang tidak memiliki tabungan atau dukungan keuangan dari keluarga mereka mungkin dapat melakukan lompatan ke jenjang perumahan dengan hipotek tanpa deposit yang baru.

Hipotek “rekam jejak” Skipton Building Society yang baru dapat memberikan bantuan kepada orang-orang dengan riwayat pembayaran sewa yang kuat, namun hanya dapat menabung sedikit atau tidak sama sekali sebagai uang jaminan untuk membeli rumah pertama mereka.

Kesepakatan ini tersedia untuk pembeli pertama kali di seluruh Inggris. Penyewa berusia 21 tahun ke atas berpotensi mengambil hipotek antara 95% dan 100% dari nilai properti yang ingin mereka beli.

Sebagai imbalannya, mereka harus menunjukkan catatan yang kuat dalam membayar sewa, dengan bukti riwayat sewa minimal 12 bulan

Bukti ini dapat diberikan, misalnya, laporan bank atau surat dari agen pemberi izin yang terdaftar.

Para ahli mengatakan kesepakatan baru ini dapat membantu beberapa calon pemilik rumah untuk “berhenti dari sewa treadmill,” meskipun beberapa mengatakan perumahan yang terjangkau tidak banyak tersedia.

Rachel Springall, pakar keuangan di situs informasi keuangan Moneyfacts, mengatakan: “Sangat menyenangkan melihat lebih banyak dukungan bagi pembeli pertama yang kesulitan membayar uang jaminan hipotek.

“Hanya ada sedikit hipotek dengan LTV 100% di pasar, namun bahkan jika kita ingin melihat lebih banyak kesepakatan inovatif muncul, perumahan yang terjangkau masih mengalami defisit yang sangat besar, dan perlu ada perubahan signifikan pada pasar untuk membalikkan keadaan ini.

“Ada beberapa kesepakatan yang akan membantu pembeli pertama kali menaiki tangga properti dengan bantuan keluarga, seperti hipotek ‘batu loncatan’ Barclays – namun penting bagi pemohon dan anggota keluarga untuk memastikan bahwa mereka memahami pengaturan tersebut sebelum melakukan.

“Sangat penting bagi peminjam untuk membandingkan keseluruhan biaya riil suatu transaksi dan mencoba menghemat biaya di muka jika mereka telah menggunakan sebagian besar tabungannya untuk deposito, biaya hukum, atau biaya pindahan.”

David Hollingworth, direktur asosiasi di broker L&C Mortgages, mengatakan: “Rekor hipotek Skipton bertujuan untuk melayani sebagian pasar yang baru-baru ini sepenuhnya bergantung pada bantuan dari ‘bank ibu dan ayah’.

“Penyewa akan merasa frustrasi dengan perlunya menabung dalam jumlah besar untuk menutupi harga pembelian yang tinggi, dan pada saat yang sama menutupi pembayaran sewa yang tinggi.”

Dia menambahkan: “Ini tidak akan menyelesaikan semua masalah bagi semua pembeli pertama dan akan ada pembatasan keterjangkauan jumlah pinjaman yang mungkin masih belum memenuhi harga pembelian yang disyaratkan.”

Mr Hollingworth melanjutkan: “Akan selalu ada kekhawatiran bahwa tidak ada simpanan yang dapat menimbulkan risiko ekuitas negatif, tetapi karena alasan ini, ini adalah produk jangka panjang, dan jika ini dapat membantu beberapa orang untuk mempercepat perpindahan dari menyewa ke kepemilikan rumah, ini bisa menjadi sebuah solusi. produk baru yang signifikan.”

Andrew Montlake, direktur pelaksana broker hipotek Coreco, mengatakan: “Ada banyak pembeli potensial yang telah membuktikan bahwa mereka mampu membayar sewa pada tingkat tinggi saat ini tetapi tidak memiliki sarana untuk memenuhi tingkat simpanan yang terus meningkat dan terus-menerus merasa . karena belas kasihan kenaikan harga sewa.

“Meskipun saya mempunyai beberapa kekhawatiran di masa lalu, sekarang tampaknya waktu yang tepat untuk jenis hipotek 100% yang baru, yang dijamin dengan hati-hati dan keterjangkauannya dipertimbangkan dengan cermat.”

Mr Montlake menambahkan: “Produk baru ini mungkin tidak cocok untuk semua orang, namun akan membantu beberapa generasi baru pembeli rumah untuk berhenti menggunakan treadmill sewaan dan menikmati keamanan memiliki rumah sendiri.”

Orang dapat memenuhi syarat jika mereka telah membayar penuh sewa setidaknya selama 12 bulan berturut-turut dalam 18 bulan terakhir dan ingin meminjam hingga £600,000.

Penyewa juga harus lulus pemeriksaan keterjangkauan dan kredit.

Dalam syarat dan ketentuan untuk rekor kesepakatan hipotek di situs webnya, Skipton mengatakan pihaknya tidak akan memberikan pinjaman pada flat yang baru dibangun.

Definisi Masyarakat mengenai rumah yang baru dibangun adalah rumah yang dijual untuk hunian pertama, baru dibangun atau diubah dalam tiga tahun kalender terakhir.

Dikatakan juga bahwa rekor hipotek tidak dapat digunakan bersamaan dengan skema pinjaman lainnya.

Skipton juga mengatakan pihaknya akan memastikan, ketika mempertimbangkan keterjangkauan, bahwa pembeli tidak akan membayar lebih dari sewa bulanan mereka saat ini.

Misalnya, penyewa yang membayar rata-rata £800 per bulan selama enam bulan terakhir akan mendapat pembayaran hipotek bulanan maksimum sebesar £800.

KPR bebas biaya merupakan produk suku bunga tetap lima tahun dengan suku bunga 5,49% dan jangka waktu KPR maksimal 35 tahun.

Charlotte Harrison, kepala eksekutif pembiayaan rumah di Skipton, mengatakan: “Kita perlu mengatasi krisis keterjangkauan perumahan di Inggris untuk memungkinkan lebih banyak orang, terutama penyewa yang terjebak dalam siklus sewa, untuk membeli rumah pertama mereka.

“Orang-orang yang terjebak dalam biaya sewa adalah salah satu tantangan perumahan terbesar di Inggris, yang mempunyai dampak besar pada tatanan masyarakat kita.

“Dengan meningkatnya harga sewa dan tekanan biaya hidup yang semakin mempengaruhi kemampuan masyarakat menabung untuk membeli rumah, hal ini membuat hampir mustahil bagi masyarakat untuk menaiki tangga properti.”

Dia menambahkan: “Sudah waktunya untuk memikirkan kembali hambatan besar terhadap kepemilikan rumah.”

Ms Harrison mengatakan ikatan ini “telah dibuat secara hati-hati dengan mempertimbangkan tantangan-tantangan yang ada dalam pikiran para generasi penyewa, serta potensi risiko dan tantangan yang mungkin juga mereka hadapi di masa depan”.

Situs web properti Rightmove baru-baru ini menghitung bahwa pembeli pertama kali dengan deposit 15% biasanya membayar hampir £200 lebih banyak per bulan untuk hipotek dibandingkan tahun lalu.

Situs web tersebut mengatakan mereka yang termasuk dalam kelompok deposito 15% akan membayar rata-rata sekitar £1,056 per bulan, naik dari £865 tahun lalu, karena kenaikan suku bunga hipotek dan harga rumah.

Di seluruh Inggris, harga permintaan rata-rata untuk properti jenis pembeli pertama kali mencapai rekor £224,963, menurut data Rightmove.

Rata-rata permintaan sewa untuk properti jenis pembeli pertama kali adalah £1.120 per bulan, naik 11% dibandingkan tahun lalu, situs web tersebut menambahkan.