blog.thelawofficeofdwightday.com

Perlindungan ketat untuk mengurangi risiko pencucian uang melalui Kantor Pos telah digariskan oleh Regulator Kota.

Otoritas Perilaku Keuangan (Financial Conduct Authority) mengatakan bahwa upaya mereka menyatukan lembaga-lembaga termasuk Pusat Kejahatan Ekonomi Nasional (NECC), bank dan Kantor Pos untuk mengatasi kelemahan yang teridentifikasi dalam kontrol anti pencucian uang terkait dengan setoran tunai.

Kantor Pos telah membantu menutup kesenjangan akses uang tunai bagi masyarakat dan dunia usaha seiring dengan semakin banyaknya cabang bank yang tutup.

Berdasarkan perjanjian, banyak bank menawarkan kepada nasabah pribadi dan bisnis berbagai layanan perbankan, termasuk layanan setoran tunai, melalui Kantor Pos.

Namun NECC memperkirakan ratusan juta pound dicuci melalui saluran setoran tunai di Kantor Pos setiap tahunnya.

Meskipun bank telah mencapai kemajuan yang baik dalam meningkatkan upaya perlindungan, masih banyak pekerjaan yang harus dilakukan, kata FCA.

Langkah-langkah yang digariskan bagi bank-bank dalam tindakan keras ini termasuk peralihan ke transaksi berbasis kartu dan menjauhi slip simpanan, jika memungkinkan, untuk memungkinkan peningkatan pemantauan dan mengurangi peluang penyetoran ke rekening oleh pihak ketiga.

Pembagian intelijen juga akan ditingkatkan berdasarkan rencana tersebut, sehingga informasi diteruskan ke perusahaan lain, penegak hukum, dan FCA secara teratur.

Staf juga akan dilatih untuk mengenali pola aktivitas mencurigakan, kata regulator.

Dan batas setoran tunai di Kantor Pos akan dikurangi, tergantung pengaturan pelanggan, di bawah batas yang ada yaitu £20.000 per transaksi.

Beberapa bank terlalu bergantung pada batas £20.000, kata FCA.

Batasan tersebut telah disalahgunakan oleh penjahat yang melakukan setoran berulang kali sebesar £20.000 setiap hari untuk mencuci uang tunai dalam jumlah besar dengan cepat.

Untuk akun pribadi, FCA telah mengusulkan batas £1.000 per periode 24 jam dan £10.000 per periode 12 bulan.

Perusahaan juga harus mempertimbangkan apakah pendekatan yang dipesan lebih dahulu sesuai untuk klien pribadi, kata regulator.

Untuk rekening bisnis, regulator meminta bank untuk mempertimbangkan mengadopsi pendekatan yang disesuaikan berdasarkan aktivitas nasabah bisnis yang diharapkan.

Menyadari bahwa profil nasabah bisnis berbeda-beda antar bank, maka tidak tepat untuk menetapkan satu batasan atau pendekatan tertentu, melainkan meminta bank untuk mengambil pendekatan berbasis data dengan menggunakan informasi nasabah mereka sendiri, menurut FCA.

Regulator mengatakan kantor pos adalah bagian penting dalam melindungi akses terhadap uang tunai bagi masyarakat dan usaha kecil – dan penelitian FCA menunjukkan bahwa 6% orang dewasa Inggris menggunakan uang tunai untuk membayar segala sesuatu selama 12 bulan sejak Mei 2021, meningkat menjadi 9%. orang-orang yang berada dalam keadaan rentan.

Meskipun sebagian besar masyarakat memiliki akses yang wajar terhadap uang tunai, perlindungan terhadap pencucian uang harus tidak menghalangi pelanggan dan bisnis yang sah untuk mengakses layanan di Kantor Pos, kata regulator.

Sheldon Mills, direktur eksekutif konsumen dan persaingan di FCA, mengatakan: “Kami telah bekerja sama dengan penegak hukum, industri dan pemerintah untuk memastikan bahwa masyarakat dan bisnis dapat terus menggunakan layanan perbankan tunai penting yang disediakan oleh Kantor Pos, sementara menangani mereka. celah yang bisa dieksploitasi oleh penjahat.

“Pekerjaan penting ini adalah bagian dari strategi tiga tahun FCA untuk mengurangi kejahatan keuangan dan meningkatkan perlindungan konsumen.”

Sangat penting bahwa kontrol tambahan yang diperlukan untuk setoran tunai di Kantor Pos tidak menimbulkan dampak yang tidak proporsional terhadap pelanggan yang sah, kata regulator.

FCA mengatakan pihaknya mengharapkan bank dan Kantor Pos untuk meninjau pengendalian mereka untuk memastikan bahwa pengendalian tersebut proporsional terhadap risiko dan sesuai dengan basis pelanggan mereka, menggunakan data untuk menyempurnakan tindakan jika diperlukan seiring dengan berkembangnya risiko pencucian uang.

Regulator akan menguji pengamanan yang diterapkan dan upaya ini akan mempertimbangkan apakah perusahaan telah mengambil langkah-langkah untuk melindungi akses terhadap uang tunai di Kantor Pos bagi pelanggan yang sah.

Juru bicara Kantor Pos menyambut baik pengumuman tersebut, dengan mengatakan: “Kami telah memperingatkan sejak Desember lalu bahwa batasan setoran tunai berdampak buruk pada penyetoran dan penarikan resmi di kantor pos.

“Pelanggan yang sah tidak boleh dihukum secara tidak adil dengan harus melakukan perjalanan beberapa kilometer ke cabang bank di kota atau pusat kota dan dikecualikan dari penyediaan layanan tunai dan perbankan lokal yang penting yang disediakan oleh kantor pos.”

Juru bicara tersebut mengatakan masih banyak hal yang perlu dipertimbangkan oleh industri, “termasuk proses pengecualian yang tepat untuk memverifikasi pelanggan, serta pemeriksaan rekening individu oleh bank untuk lebih mengecualikan pelaku pencucian uang, sekaligus memungkinkan pelanggan yang disetujui bank untuk memenuhi layanan penting kantor pos. “.