blog.thelawofficeofdwightday.com

Beberapa pemilik rumah yang tinggal di properti dengan efisiensi energi rendah mungkin merasa sulit atau mahal untuk mendapatkan hipotek jika pemberi pinjaman mengambil “pendekatan cerdas” terhadap keuangan ramah lingkungan, menurut bos dari Financial Conduct Authority (FCA).

David Geale, direktur perbankan ritel di FCA, memberikan pidato di konferensi hipotek Institut Perbankan dan Keuangan London pada hari Rabu.

Draf pidatonya, yang dipublikasikan di situs FCA, menyoroti hipotek ramah lingkungan, yang mencakup insentif bagi masyarakat untuk membeli properti hemat energi atau meningkatkan efisiensi energi dari properti yang sudah ada.

Geale berkata: “Dengan lebih dari sembilan juta hipotek yang diatur di Inggris, sektor hipotek Inggris dapat memberikan dampak besar dalam membantu peminjam mengurangi emisi dari rumah mereka, serta biaya tagihan energi mereka.”

Dia mengatakan pinjaman hipotek ramah lingkungan merupakan komponen penting dari tujuan dekarbonisasi pemberi pinjaman, dan menambahkan: “Meskipun ada peluang besar, ada juga beberapa risiko yang melekat.”

Geale berkata: “Pemberi pinjaman yang mengambil pendekatan yang jelas dan hanya menargetkan properti yang paling efisien akan memiliki konsekuensi yang tidak diinginkan yaitu mempersulit, atau sangat mahal, untuk mendapatkan hipotek untuk properti dengan efisiensi energi yang lebih rendah, bahkan jika properti tersebut dapat dibiayai secara signifikan. ditingkatkan. .

“Hal ini juga akan memberikan sanksi kepada pemilik rumah yang saat ini tidak dapat melakukan perbaikan tanpa bantuan, dan yang mungkin menjadi – atau sudah – rentan.

“Ada juga risiko yang jelas bahwa inovasi dalam produk dan insentif akan mendahului permintaan konsumen.”

Dia melanjutkan: “Banyak orang menggunakan setiap sen terakhir yang mereka miliki hanya untuk membeli rumah, membayar biaya hukum, bea materai, pemindahan dan perabotan penting. Mungkin tidak praktis atau layak untuk meminjam uang tambahan untuk membiayai efisiensi energi ketika mereka pertama kali masuk.

“Dibutuhkan juga waktu untuk beradaptasi dengan rumah baru dan mungkin diperlukan beberapa musim sebelum Anda dapat memutuskan apakah panel surya di atap adalah pilihan terbaik, pompa panas sumber tanah, atau isolasi loteng.

“Dan untuk membantu mengatasi masalah ini, kita sekarang melihat beberapa hipotek ramah lingkungan bermunculan di mana insentif tersedia kapan saja dalam jangka waktu hipotek, yang berarti pemberi pinjaman dapat membantu peminjam melakukan dekarbonisasi rumah mereka ketika mereka siap – bukan daripada yang hanya tersedia pada saat mengambil hipotek, yang mungkin merupakan waktu yang paling tidak praktis atau terjangkau bagi banyak orang.”

Geale berkata: “KPR ramah lingkungan dapat memainkan peran yang semakin penting dalam membantu peminjam mengurangi emisi dari rumah mereka, dan membantu peminjam memenuhi target dekarbonisasi mereka, dan hal ini dapat dilakukan dengan cara yang mencegah beberapa rumah menjadi tidak dapat digadaikan dan tanpa peminjam menghadapi hal-hal yang tidak dapat diatasi. biaya untuk meningkatkan efisiensi energi.”

Melihat apa yang regulator ingin lihat terjadi pada hipotek ramah lingkungan, dia berkata: “Kami ingin melihat inovasi berkelanjutan dari pemberi pinjaman, dengan insentif menarik yang akan mempengaruhi keputusan konsumen ketika mereka berupaya meningkatkan efisiensi energi di rumah mereka.”

Dia menambahkan: “Dan kami akan terus memantau sektor ini dan memastikan bahwa pemberi pinjaman telah menetapkan target dekarbonisasi untuk rumah, mereka memberikan hipotek, dan mereka memiliki rencana yang kredibel untuk mencapainya.

“Kami juga ingin para pialang diberdayakan untuk mendukung konsumen dalam mengambil keputusan yang tepat, disesuaikan dengan kebutuhan dan preferensi mereka.”

David Postings, kepala eksekutif asosiasi perdagangan UK Finance, mengatakan pada bulan Maret bahwa kita perlu tetap waspada seiring dengan perubahan stok perumahan untuk memenuhi target lingkungan.

Dia mengatakan dalam pidato sebelumnya: “Saya khawatir bahwa pilihan kebijakan yang mudah – memaksa pemberi pinjaman untuk bertindak ramah lingkungan pada tingkat yang pada dasarnya hanya neraca hijau dan bukan stok perumahan – mungkin sulit untuk ditolak secara optik.

“Pendekatan ini dapat menimbulkan konsekuensi yang tidak diinginkan, yaitu menciptakan properti yang tidak hemat energi dan tidak dapat digadaikan atau memberikan sanksi kepada pemilik rumah yang tidak dapat melakukan perubahan dengan mudah dengan mengenakan suku bunga yang lebih tinggi atau pajak lingkungan setempat.

“Keduanya akan mengarah pada pembentukan kelompok tahanan properti baru; sesuatu yang Anda sebagai pemberi pinjaman tidak ingin terjadi.

“Oleh karena itu, kita harus tetap waspada dan menekankan perlunya memberikan insentif yang meningkatkan rasa aman dan inklusivitas. Alternatif ini melemahkan kepercayaan masyarakat terhadap perumahan.”