Uang Milenium: Perwalian dapat membantu mereka yang menderita penyakit mental
Menurut Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit, lebih dari 50% orang Amerika akan didiagnosis menderita penyakit atau gangguan mental selama hidup mereka. Kemungkinannya adalah, beberapa dari orang-orang ini akan mewarisi kekayaan suatu saat nanti.
Jika masalah kesehatan mental anggota keluarga dapat mengganggu kemampuannya dalam mengelola keuangan, menjawab pertanyaan-pertanyaan ini dapat membantu mereka menciptakan stabilitas keuangan jangka panjang.
SUDAH SAYA MEMBANGUN KEPERCAYAAN?
Membangun kepercayaan adalah salah satu cara untuk mentransfer kekayaan kepada orang yang dicintai dan menciptakan stabilitas keuangan bagi mereka. Perwalian memungkinkan Anda memberikan instruksi khusus kepada wali tentang cara merawat orang yang Anda cintai dan mendistribusikan aset.
Perwalian dapat sangat berguna untuk mentransfer aset kepada orang-orang tercinta yang memiliki penyakit mental namun masih dapat berfungsi secara mandiri. Meskipun orang-orang tercinta ini seringkali mandiri, mereka mungkin masih kesulitan mengelola aset mereka sendiri, kata Lillie Nkenchor, seorang pengacara perencanaan perumahan di New York. Salah satu contohnya adalah seseorang yang mengalami depresi.
“Anda bisa memasukkan aset ke dalam perwalian,” kata Nkenchor. “Bisa jadi itu hanya sebuah kepercayaan yang berbunyi: ‘Uang ini harusnya digunakan untuk mengurus adik perempuan saya yang berkemampuan tinggi namun tidak pandai dalam hal uang.’
Demikian pula, Anda dapat meminta agar uang tersebut dialokasikan untuk biaya perawatan kesehatan dan hal lain yang membantu mereka menjalani kehidupan yang sehat dan fungsional. Memiliki kepercayaan juga dapat membantu penerima manfaat menghindari surat pengesahan hakim, sebuah proses pengadilan untuk menangani harta warisan yang dapat menimbulkan stres bagi seseorang yang memiliki penyakit mental.
APAKAH ORANG TERCINTA SAYA MENERIMA BANTUAN PEMERINTAH?
Pertanyaan penting lainnya yang perlu ditanyakan adalah apakah orang tersebut menerima bantuan pemerintah atau mungkin memerlukannya di masa depan. Meskipun kepercayaan dasar mungkin cukup untuk orang yang dicintai yang menderita penyakit mental tetapi sebagian besar berfungsi secara mandiri, hal ini dapat berdampak negatif pada seseorang yang tidak memiliki penyakit mental dan menerima bantuan pemerintah.
“Kami ingin memastikan bahwa jika kami merawat seseorang yang menerima manfaat tersebut, kami tidak secara tidak sengaja meninggalkan sesuatu yang mendiskualifikasi mereka dari manfaat tersebut,” kata Nkenchor.
Masyarakat yang menerima bantuan pemerintah mungkin mempunyai batasan mengenai jumlah aset yang dapat mereka miliki. Misalnya, agar memenuhi syarat untuk mendapatkan Penghasilan Jaminan Tambahan melalui Jaminan Sosial, mereka umumnya tidak boleh memiliki sumber daya lebih dari $2.000 sebagai individu atau $3.000 sebagai pasangan. Artinya, kecuali Anda memasukkan aset tersebut ke dalam perwalian berkebutuhan khusus. Ini adalah alat perencanaan warisan untuk individu penyandang disabilitas atau kebutuhan fungsional.
“Perwalian kebutuhan khusus dimaksudkan untuk menambah tunjangan pemerintah yang diterima orang tersebut. Ini tidak menggantikannya, namun dimaksudkan untuk melengkapinya,” kata Nkenchor.
Nkenchor menambahkan bahwa perwalian kebutuhan khusus standar tidak akan efektif sampai orang yang mendirikan perwalian tersebut meninggal. Jadi, jika Anda berencana untuk mendukung secara finansial orang yang Anda cintai selagi Anda masih hidup sementara mereka menerima tunjangan, pertimbangkan untuk mendirikan perwalian kebutuhan khusus yang berdiri sendiri. Karena menyiapkan SNT bisa jadi rumit, disarankan untuk berbicara dengan profesional yang berspesialisasi dalam bidang ini. Situs web Aliansi Kebutuhan Khusus memiliki direktori yang dapat mengarahkan Anda ke pengacara perencanaan kebutuhan khusus untuk membantu Anda memulai.
APAKAH SAYA MENYEBUTKAN WALI YANG TEPAT?
Pelaksana yang Anda sebutkan akan bertanggung jawab untuk mendistribusikan aset kepada orang yang Anda cintai ketika Anda meninggal atau menjadi tidak mampu. Talisa Utsey, seorang pengacara perencanaan perumahan independen yang memiliki lisensi di Maryland dan New York, mengatakan kesalahan yang dilakukan sebagian orang adalah tidak menunjuk wali yang tepat. Dia menambahkan bahwa orang kadang-kadang mengambil keuntungan dari orang dewasa yang lebih tua, orang muda, dan mereka yang menderita penyakit mental.
Anda mempunyai dua pilihan: seseorang yang Anda kenal atau pemegang fidusia perusahaan. Utsey mengatakan jika Anda memilih yang pertama, pilihlah seseorang yang memiliki hubungan baik dengan penerima manfaat. Anda juga ingin memastikan bahwa mereka memiliki pengetahuan tentang perkebunan atau dapat memperoleh nasihat dari seseorang yang memiliki pengetahuan tersebut.
“Jika mereka tidak memahami administrasi perkebunan, jika mereka tidak memahami dokumen yang memberi mereka kewenangan, dan tidak memahami kewenangan sebenarnya, maka hal tersebut dapat merugikan,” kata Utsey.
Alternatifnya, Anda dapat memilih untuk menunjuk wali perusahaan karena mereka biasanya berpengalaman dan tidak memiliki investasi emosional. Misalnya saja Anda bisa menggunakan lembaga keuangan seperti bank. Ketahuilah bahwa pemegang fidusia perusahaan sering kali membebankan biaya tinggi.
Utsey juga menyarankan untuk menunjuk setidaknya satu wali pengganti – seseorang yang mengambil alih tugas wali jika wali awal tidak dapat menjalankan tugasnya. Dan jangan lupa untuk berkonsultasi dengan calon wali terlebih dahulu, kata Utsey: “Pastikan pemimpin dan penggantinya tertarik untuk mengambil tanggung jawab seperti itu.”
APAKAH RENCANA ESTATE SAYA JELAS?
Untuk melindungi orang yang Anda cintai dari penyalahgunaan keuangan dan mencegah penyalahgunaan dana, Anda ingin rencana Anda jelas dan efisien, kata Utsey. Ini berarti memastikan bahwa semua rekening dan aset Anda diarahkan ke perwalian, tidak ada yang mengatasnamakan orang yang Anda cintai, dan ada arahan yang jelas tentang bagaimana uang dibelanjakan. Semua aset harus mengalir melalui perwalian jika memungkinkan.
“Ketika ada sebuah rencana, kecil kemungkinan terjadinya manipulasi dan pemborosan uang karena sudah jelas, ini adalah sebuah proses dan ditulis dalam bahasa Inggris yang sederhana dan hitam putih,” kata Utsey. “Dan sampai batas tertentu, hal ini dapat ditegakkan secara hukum jika dilakukan dengan cara yang benar.”
Untuk lebih jelasnya, wali juga akan membantu melaksanakan rencana Anda dengan mudah.
______________________
Kolom ini diberikan kepada The Associated Press oleh situs keuangan pribadi NerdWallet. Konten ini untuk tujuan pendidikan dan informasi dan bukan merupakan nasihat investasi. Elizabeth Ayoola adalah kolumnis di NerdWallet. Surel: [email protected].
Tautan TERKAIT:
NerdWallet: Special Needs Trust (SNT): Apa itu dan bagaimana memulainya https://bit.ly/nerdwallet-special-needs-trust